| Microcrédit personnel : quel impact pour les bénéficiaires ? | |||
|
| Vendredi, 19 Novembre 2010 | |
|
La Fédération Nationale des Caisses d'Epargne a présenté le 21 octobre 2010 les résultats de son étude d'impact du microcrédit personnel. Cette étude, soutenue par la Caisse des Dépôts, a en effet été menée au cours de l'année 2010 et a concerné de nombreux bénéficiaires du dispositif, qu'ils soient en cours de remboursement de leur prêt, ou que ce remboursement soit terminé.
Pour l'occasion, une table ronde intitulée « le microcrédit personnel améliore-t-il la situation des emprunteurs ? » a été organisée dans les locaux de la Caisse d'Epargne Ile-de-France. Animée par Jean-Philippe Moinet, fondateur de la Revue Civique, elle a permis à différents intervenants (associations, partenaires bancaires, chercheurs, etc.) de faire le point sur cet outil qui existe depuis 2005.
L'objectif initial était d'une part de se demander si la situation des bénéficiaires est réellement améliorée après un prêt, d'autre part d'identifier les axes d'amélioration du dispositif. Un « groupe d'experts » a alors été constitué, composé de chercheurs, partenaires bancaires, associations et consultants, afin de travailler sur l'élaboration d'un questionnaire. Ce questionnaire proposait d'évaluer une large gamme d'impacts, allant de l'insertion professionnelle à la bancarisation, en passant par la cohésion familiale ou l'estime de soi. En 2008, le Secours Catholique avait déjà mené une évaluation d'impact éclairante en la matière, mais celle-ci avait une dimension plus qualitative. Aussi, l'étude de la Caisse d'Epargne a résolument souhaité mettre l'accent sur l'aspect quantitatif des choses, afin de proposer un travail complémentaire. Plus de 800 bénéficiaires ont donc été interrogés, principalement par téléphone : « c'est la 1ère étude de cette envergure en Europe », annonçait même l'un des intervenants de la table ronde.
Concrètement, les résultats de l'enquête confortent le caractère incontestable de l'utilité économique et sociale de l'outil. Ainsi, parmi les emprunteurs sans emploi à l'origine, la moitié déclare avoir retrouvé un emploi après avoir bénéficié d'un microcrédit, même si ce constat peut être en partie atténué du fait que ces retours à l'emploi le sont majoritairement en CDD. 80 % des interrogés estiment aussi que le microcrédit personnel a joué un rôle positif pour se maintenir dans l'emploi ou y accéder. Ensuite, plus largement, le microcrédit semble améliorer la situation globale des emprunteurs, puisque 70% affirment être « très satisfaits » d'avoir eu recours à l'outil, tandis qu'environ 60% estiment se sentir mieux depuis leur prêt. L'effort principal pour la suite devra toutefois se porter sur l'accompagnement, notamment en aval du prêt, dans la mesure où seulement 20% des emprunteurs ayant rencontré des difficultés de remboursement estiment avoir bénéficié d'une aide pour surmonter ces difficultés.
La FNARS, qui expérimente le microcrédit personnel dans 13 régions sous l'appellation « Crédit Accompagné », a choisi Parcours Confiance (le dispositif de la Caisse d'Epargne qui gère le microcrédit personnel) comme partenaire bancaire dans la moitié de ses associations régionales. Pour rappel, en 2010, les Caisses d'Epargne ont octroyé 3000 microcrédits personnels pour un montant compris entre 5 et 6 millions d'euros. Pour plus d'informations, l'étude d'impact de la Fédération Nationale des Caisses d'Epargne est disponible sur internet en cliquant ici. |
